Fallimento esdebitazione

Fallimento esdebitazione: come liberarsi dai debiti in modo legale e definitivo

Se ti senti soffocato dai debiti e pensi che non ci sia una via d’uscita, sappi che una soluzione esiste davvero. In Italia, la procedura di fallimento con esdebitazione ti permette di azzerare i debiti non pagabili e ricominciare da capo in modo legale, umano e sostenibile. È un percorso pensato per chi ha perso la capacità di rimborsare i creditori, ma è disposto a collaborare e dimostrare buona fede.

Grazie alla tecnologia di Loanko, oggi accedere a questa opportunità è più semplice, rapido e sicuro. Ti guidiamo passo dopo passo, con avvocati esperti e un processo 100% digitale, senza stress né call center.

In questa guida completa scoprirai tutto ciò che ti serve sapere sul fallimento esdebitazione: chi può richiederlo, come funziona, quali sono i vantaggi e perché può essere la chiave per tornare finalmente a respirare.

Il fallimento esdebitazione influenza il patrimonio familiare?

Il fallimento con esdebitazione riguarda principalmente i debiti del singolo soggetto: i beni strettamente collegati alla famiglia, come l’abitazione principale, i mobili essenziali o gli strumenti di lavoro, di norma sono protetti e non pignorabili.

Tuttavia, possono essere coinvolti:

• Beni personali di valore significativo non necessari al sostentamento.
• Beni in comunione con il coniuge se non si dimostra che siano estranei al debito.

Secondo la normativa vigente (art. 278–283 CCII), gli assets fondamentali sono tutelati, mentre quelli non essenziali possono essere liquidati per soddisfare i creditori Loanko valuta ogni caso nel dettaglio per tutelare al massimo il tuo patrimonio familiare.

Si può avviare il fallimento esdebitazione senza un avvocato?

In Italia, la legge sul sovraindebitamento prevede che ogni cittadino in difficoltà economica possa presentare autonomamente una domanda per ottenere la cancellazione dei propri debiti, anche senza l’obbligo formale di farsi assistere da un avvocato. Questa previsione risponde al principio costituzionale di accesso alla giustizia e tutela della persona in stato di bisogno. Tuttavia, è fondamentale chiarire che tale possibilità non implica che sia consigliabile affrontare il percorso in solitaria, soprattutto considerata la delicatezza e complessità delle procedure previste dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza.

La realtà è che compilare una domanda di esdebitazione senza un supporto legale può esporre il debitore a numerosi rischi. Le insidie sono molteplici: errori formali nella compilazione, omissioni documentali, allegati incompleti o non aggiornati, dichiarazioni non coerenti con la situazione patrimoniale, oppure piani di rientro non sostenibili. Anche una piccola imprecisione può compromettere l’intera procedura, causando il rigetto da parte del giudice o la richiesta di integrazioni che rallentano notevolmente l’iter. Nei casi più gravi, si può persino perdere il diritto alla procedura per mancato rispetto dei requisiti.

• Va poi considerato che il piano di esdebitazione che è lo strumento con cui si propone una soluzione alla propria esposizione debitoria richiede ben più che un semplice elenco di debiti. Deve dimostrare tre elementi chiave: la buona fede del debitore (cioè che non ha aggravato la sua posizione dolosamente), la sostenibilità economica del piano (ossia che il debitore sarà in grado di rispettare quanto propone) e la sua disponibilità alla collaborazione attiva, fornendo documenti e informazioni in modo trasparente e tempestivo. Elaborare un piano del genere implica una profonda conoscenza delle normative vigenti, delle prassi dei tribunali e delle strategie per negoziare con creditori e OCC.
• Ecco perché rivolgersi a un avvocato specializzato come quelli che collaborano con Loanko rappresenta un investimento concreto nella buona riuscita del procedimento. Un legale esperto non solo cura ogni dettaglio della redazione della domanda, ma guida il cliente nella raccolta e nella validazione dei documenti, predispone le memorie necessarie, e interviene prontamente in caso di osservazioni da parte del giudice o dei creditori. Inoltre, è in grado di prevenire contestazioni, anticipare criticità, e gestire al meglio le richieste dell’OCC, assicurando che il piano venga presentato nella forma più efficace e conforme possibile.

Con Loanko, tutto questo avviene in un ambiente sicuro, digitale, ma profondamente umano. Il cliente viene seguito passo dopo passo da un consulente legale reale (non da call center o assistenti automatici), che analizza il caso con attenzione, proponendo la strategia più adatta sulla base della sua situazione reale. Il risultato? Una procedura più rapida, con meno rischi di rigetto, e soprattutto con molte più possibilità di arrivare alla tanto desiderata cancellazione dei debiti.

In definitiva, se è vero che la legge consente di agire da soli, è altrettanto vero che solo con un’assistenza legale qualificata si può affrontare con sicurezza e serenità un percorso tanto decisivo per la propria vita finanziaria.

Cosa succede dopo aver ottenuto l’esdebitazione personalizzata con il fallimento esdebitazione?

Una volta ottenuto il beneficio dell’esdebitazione, il Tribunale emette un provvedimento che segna un vero e proprio punto di svolta nella vita del debitore: dichiara ufficialmente inesigibili i debiti residui, ossia quei crediti che non sono stati saldati durante la procedura e che, a partire da quel momento, non potranno più essere richiesti dai creditori. È una liberazione legale e definitiva, che cancella l’ombra delle pressioni finanziarie accumulate nel tempo, interrompe ogni tentativo di recupero forzato da parte dei creditori e restituisce al cittadino il pieno controllo della propria vita economica.

Tuttavia, come previsto dalla normativa italiana, l’esdebitazione può essere accompagnata – in determinati casi – da un periodo di osservazione o controllo che va generalmente dai 3 ai 5 anni. Durante questo arco di tempo, il debitore ha l’obbligo di versare eventuali utilità sopravvenute, cioè nuove entrate rilevanti (per esempio: un’eredità, un aumento di reddito significativo, vincite o plusvalenze impreviste) che riceve dopo la concessione dell’esdebitazione. L’obiettivo è quello di garantire ai creditori un eventuale soddisfacimento minimo, che la legge indica solitamente attorno al 10% dell’importo originario non rimborsato. È importante chiarire che tale obbligo non riguarda redditi ordinari o minimi, ma solo benefici straordinari che superano le soglie di sussistenza stabilite.

• Durante questo periodo, la condotta del debitore resta sotto osservazione, e il rispetto degli impegni dichiarati è condizione fondamentale per rendere definitiva l’esdebitazione. Se il debitore adempie correttamente agli obblighi informativi e agli eventuali versamenti richiesti, al termine del periodo di controllo il Tribunale conferma la liberazione piena e irrevocabile da tutti i debiti oggetto della procedura. Da quel momento, nessun creditore potrà più avanzare pretese, né saranno possibili azioni giudiziarie o iscrizioni pregiudizievoli legate a quei debiti: il passato è davvero alle spalle.
• In questa fase post-procedurale, che è tanto delicata quanto fondamentale, Loanko continua a offrire un’assistenza attiva e concreta. Il nostro team legale segue il cliente anche dopo l’ottenimento dell’esdebitazione, monitorando eventuali comunicazioni da parte del Tribunale o dell’OCC, aiutando nella redazione delle dichiarazioni periodiche sulle proprie condizioni economiche, e offrendo supporto legale immediato in caso di eventi sopravvenuti o dubbi sull’interpretazione degli obblighi.

Con Loanko non sei mai solo: anche nella fase successiva alla procedura, puoi contare su un accompagnamento continuo, trasparente e competente, che ti garantisce la tranquillità necessaria per ricostruire il tuo futuro finanziario su basi nuove, stabili e finalmente libere dal peso del debito.

Quante volte è possibile accedere al fallimento esdebitazione?

Il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (CCII), aggiornato al 2025, ha introdotto importanti novità in materia di accesso ripetuto alle procedure di esdebitazione. In passato, la possibilità di chiedere una seconda volta la cancellazione dei debiti era estremamente limitata e vincolata a un lungo intervallo temporale, spesso compreso tra gli 8 e i 10 anni. Oggi, invece, grazie all’attuale formulazione normativa, il legislatore ha riconosciuto la possibilità concreta di ottenere l’esdebitazione fino a due volte nella vita, con un intervallo minimo sensibilmente ridotto.

Più precisamente, per le persone fisiche ossia i cittadini non soggetti a fallimento – è previsto che il secondo accesso alla procedura possa avvenire solo se sono soddisfatte alcune condizioni fondamentali. La più importante riguarda il corretto adempimento della precedente esdebitazione: il debitore deve aver rispettato tutte le condizioni previste dal piano, non deve aver commesso violazioni di natura penale, né tantomeno aver attuato frodi nei confronti dei creditori o degli organismi coinvolti. Inoltre, il CCII stabilisce che tra la chiusura di una procedura e la presentazione della nuova domanda debbano trascorrere almeno 5 anni, a condizione che il primo procedimento sia stato portato a termine regolarmente.

• Questa apertura rappresenta una svolta importante nella gestione delle crisi personali e familiari. La vita può riservare imprevisti gravi – come malattie, disoccupazione prolungata, separazioni, eventi economici globali – che rendono necessario un secondo intervento di tutela. Il nuovo impianto normativo, più umano e realistico, tiene conto di questi scenari, offrendo un’opportunità concreta di ricominciare anche a chi ha già beneficiato in passato dell’esdebitazione.
• Tuttavia, per poter accedere nuovamente alla procedura, è fondamentale che tutti i parametri previsti dalla legge vengano scrupolosamente rispettati. Ogni incongruenza, dichiarazione omessa o imprecisione può compromettere l’intera possibilità di nuova esdebitazione. È per questo che Loanko rappresenta un alleato strategico essenziale. I nostri avvocati esperti ti aiutano non solo a ottenere il primo beneficio, ma anche a pianificare il tuo futuro legale e finanziario in modo da non compromettere eventuali diritti futuri. Ti assistiamo nel rispettare tutti gli obblighi post-procedurali, nel conservare correttamente la documentazione e nell’affrontare ogni eventuale verifica richiesta dalla normativa.

Con Loanko, ogni passo viene seguito con attenzione, precisione e responsabilità. Questo ti permette non solo di superare l’attuale momento di difficoltà, ma anche di restare perfettamente eleggibile per eventuali ricorsi futuri, qualora la tua vita dovesse nuovamente confrontarsi con eventi critici. Essere informati, assistiti e ben preparati è la chiave per garantirsi una vera libertà finanziaria, oggi e domani.

Il fallimento esdebitazione è applicabile a partite IVA o PMI/persona giuridica?

L’esdebitazione è rivolta principalmente a persone fisiche, inclusi i professionisti con partita IVA non considerati imprenditori commerciali .

• I liberi professionisti possono presentare domanda se dimostrano che operano come persone fisiche.
• Le PMI e le persone giuridiche devono optare per altre procedure, come il concordato preventivo o la liquidazione giudiziale, non rientrando nell’esdebitazione tipica.
• Loanko analizza accuratamente ogni profilo per suggerire la soluzione più adatta: esdebitazione per professionisti, concordato o piano del consumatore.

Quali rischi comporta intraprendere il fallimento esdebitazione?

Nonostante i vantaggi, esistono alcuni rischi:

• Possibile vendita di beni non essenziali.
• Limitazioni nell’accesso al credito per qualche anno.
• Obbligo di dichiarare eventuali entrate future e versare almeno il 10%, se accadono nei quattro anni successivi
• In caso di dichiarazioni false, omissioni o comportamenti fraudolenti, la domanda può essere rigettata o revocata; sono previste sanzioni penali

Con Loanko, ricevi una valutazione preventiva accurata, simulazione degli scenari e supporto legale rigoroso per ridurre al minimo ogni rischio.

Come verificare se si soddisfano i requisiti per il fallimento esdebitazione?

I principali requisiti sono:

• Buona fede: nessuna frode o comportamento sleale; cooperazione con la procedura
• Non aver ottenuto esdebitazione nei 5–10 anni precedenti
• Soddisfazione almeno parziale dei creditori (cooperazione in fase di liquidazione).
• Incapacità persistente di soddisfare i debiti e assenza di prospettive di reddito sufficiente senza la procedura
• Assenza di condanne penali gravi in ambito fal

limentare o frodi finanziarie .

Loanko ti offre un questionario gratuito e una revisione patrimoniale per verificare in modo chiaro e professionale la confourmità ai requisiti normativi.

Quali alternative esistono al fallimento esdebitazione in Italia?

Se l’esdebitazione non è la strada migliore, puoi considerare:

• Piano del consumatore: per non-imprenditori, prevede ristrutturazione e rateizzazione del debito.
• Accordo stragiudiziale: trattativa diretta con creditori, gestita da un OCC (Organismo di composizione della crisi).
• Concordato preventivo: soluzione per attività imprenditoriali, con piano di rientro o liquidazione controllata
• Esdebitazione senza utilità: in casi di forte indebitamento con nessuna prospettiva residua, permette cancellazione totale, con obbligo di dichiarare eventuali entrate successive

Fallimento esdebitazione: la tua seconda possibilità parte da qui

Avere debiti insostenibili non significa essere un fallito. Significa aver affrontato difficoltà, magari anche fuori dal proprio controllo, e avere oggi il coraggio di cercare una soluzione concreta. Il fallimento con esdebitazione rappresenta, nel contesto italiano attuale, lo strumento legale più potente per chi desidera chiudere definitivamente con il passato e ripartire senza il peso delle vecchie obbligazioni.

Grazie a questa procedura prevista dal Codice della Crisi, puoi ottenere la cancellazione dei debiti residui anche se non sei riuscito a pagarli completamente, purché tu agisca con trasparenza, collaborazione e responsabilità. Non sei solo: sempre più cittadini, famiglie e liberi professionisti hanno già scelto questa strada per riappropriarsi della propria libertà finanziaria.

Con Loanko, tutto questo diventa ancora più accessibile. Ti offriamo:

• Un studio personalizzato gratuito con un avvocato esperto in esdebitazione e sovraindebitamento.
• Analisi legale e patrimoniale svolta con tecnologia avanzata e valutazione preventiva del rischio.
• Supporto umano e dedicato, senza robot né centralini impersonali.
• Una procedura completamente digitale, comoda e sicura, che ti consente di seguire ogni fase da casa.

Se credi di non avere più soluzioni, è il momento giusto per ricominciare. Con Loanko puoi trasformare il fallimento in un’occasione: quella di una vita nuova, libera dai debiti.