Procedura di esdebitazione privati

Inizia da zero con la procedura di esdebitazione privati in Italia

Se sei sommerso dai debiti e non sai più come uscirne, sappi che in Italia esiste una soluzione concreta, legale e umana: la procedura di esdebitazione privati. Grazie a questo strumento previsto dalla normativa italiana, puoi ottenere la cancellazione parziale o totale dei tuoi debiti e ricominciare da zero, in modo trasparente e protetto.

Non importa se i tuoi debiti derivano da carte di credito, prestiti personali o tasse non pagate: la procedura di esdebitazione privati è pensata proprio per chi si trova in difficoltà economica e vuole liberarsi da una situazione insostenibile.

Con Loanko, legaltech specializzata nell'annullamento e nella ristrutturazione dei debiti, puoi affrontare questo percorso in modo semplice, veloce e 100% digitale, con il supporto costante di avvocati esperti e strumenti tecnologici all’avanguardia.

Come sapere se qualifico per una procedura di esdebitazione privati

Per valutare l’ammissibilità alla procedura, è fondamentale analizzare due aspetti:

• Stato economico e patrimoniale: il debitore non deve avere redditi o asset significativi che possano soddisfare i creditori. Si verificano entrate mensili, proprietà (casa, auto) e risparmi.
• Tipologia di debiti: rientrano debiti privati come prestiti personali, carte di credito e debiti verso fornitori o vicini. Non sono escluse imposte o contributi previdenziali (es. INPS), ma si valutano caso per caso.

Grazie a un questionario online, Loanko analizza automaticamente la tua situazione, identificando potenziali ostacoli legali o patrimoniali.

Cosa succede se non posso pagare i miei debiti e non avvio la procedura di esdebitazione privati

Se eviti l’azione, le conseguenze possono essere gravi:

• Procedure esecutive: pignoramenti di stipendio o conto, o di beni mobili e immobili.
• Interessi e sanzioni crescenti: i debiti aumentano e diventa più difficile estinguere il debito.
• Stress psicologico: la pressione dei creditori può compromettere la salute mentale.

La procedura offre protezione effettiva: se approvata, blocca ogni esecuzione, interrompe gli interessi e mette ordine, consentendoti di ricominciare.

Si può applicare la procedura di esdebitazione privati a debiti fiscali e con Hacienda?

Sì, è possibile includere anche i debiti fiscali nella procedura di esdebitazione prevista dal Codice della Crisi e dell’Insolvenza, ma con alcune condizioni specifiche che richiedono un’analisi attenta e approfondita. Rientrano in questa categoria i debiti legati a tributi nazionali (come IRPEF, IVA), imposte comunali (come IMU, TARI), tasse regionali, oltre ai contributi previdenziali e assistenziali dovuti all’INPS o ad altri enti pubblici. Il principio di fondo è che tutti i debiti, anche verso lo Stato, possono teoricamente essere oggetto di procedura, ma nella pratica occorre superare alcune criticità tecniche e dimostrare la presenza di determinati presupposti legali.

• Innanzitutto, per poter chiedere la cancellazione parziale o totale dei debiti fiscali, è necessario che il debitore dimostri l’incapacità oggettiva e documentata di far fronte all’intero cumulo dei debiti – sia fiscali che privati – con le proprie risorse economiche. Le entrate attuali e previste devono risultare insufficienti, in modo credibile e verificabile, a soddisfare anche solo parzialmente tali obblighi. Questo aspetto è centrale: se il soggetto dispone di beni liquidabili o di redditi stabili che potrebbero coprire i debiti fiscali, difficilmente il Tribunale accoglierà una richiesta di esdebitazione su quelle somme.
• Inoltre, è fondamentale dimostrare che i debiti fiscali non sono stati accumulati con dolo o in malafede, ma rappresentano l’effetto di una condizione di crisi economica reale, aggravata magari da fattori esterni o eventi non controllabili dal debitore. Il Tribunale e l’Agenzia delle Entrate valuteranno la condotta passata del contribuente e il livello di collaborazione fornita nella fase procedurale.

Va segnalato che, in alcune situazioni, soprattutto quando si tratta di debiti di natura previdenziale o tributaria molto elevata, l’ente pubblico come l’Agenzia delle Entrate o l’INPS può richiedere un piano di rientro separato. In questo caso, il debito fiscale non viene incluso direttamente nel piano principale, ma viene trattato a parte, con una proposta personalizzata e sostenibile che può prevedere rateizzazioni, riduzioni o moratorie, a seconda delle circostanze.

Per questo motivo è fondamentale non affrontare questo aspetto da soli. Una gestione errata o superficiale dei debiti fiscali può invalidare l’intera procedura o provocare rigetti parziali che lasciano il contribuente esposto a nuove azioni esecutive da parte dello Stato.

Loanko mette a disposizione dei propri clienti un’analisi legale meticolosa e individuale per ogni singolo debito fiscale. I nostri esperti valutano la natura del credito, la sua origine, le modalità di notifica, l’eventuale prescrizione, e stabiliscono se conviene includerlo nella procedura di esdebitazione oppure se è più opportuno gestirlo con un piano parallelo, garantendo sempre la soluzione più vantaggiosa per il cliente. Questo approccio integrato e strategico permette di affrontare anche la componente fiscale del sovraindebitamento con realismo, trasparenza e senza lasciare nulla al caso.

La procedura di esdebitazione privati è confidenziale e sicura?

Sì, Loanko garantisce:

• Riservatezza legale: le comunicazioni con l’avvocato sono protette e coperte dal segreto professionale.
• Sicurezza dati: la piattaforma utilizza protocolli avanzati (TLS/SSL), backup criptati e accesso autenticato.
• Privacy compliance: piena conformità al GDPR.

Non si tratta di un dato condiviso con terzi, ma solo tra te, avvocato e tribunale: un approccio serio e rispettoso della tua vita privata.

Qual è l’impatto della procedura di esdebitazione privati sul mio credito?

È importante comprendere che ogni procedura di esdebitazione, pur essendo uno strumento legale di tutela e liberazione dai debiti, ha inevitabilmente un impatto sulla storia creditizia del soggetto che vi accede. Si tratta di una conseguenza naturale, che però non deve essere interpretata come un ostacolo permanente, bensì come una tappa intermedia di un percorso di risanamento finanziario consapevole.

Con la conclusione della procedura, tutti i debiti coinvolti vengono ufficialmente cancellati, il che rappresenta un risultato estremamente positivo: non solo il debitore non dovrà più pagarli, ma nessun creditore potrà in futuro agire per recuperarli. Tuttavia, in parallelo a questo effetto liberatorio, possono rimanere tracce della procedura stessa nei sistemi di informazione creditizia (SIC), come le centrali rischi pubbliche e private. Queste annotazioni non indicano più l’esistenza di debiti insoluti, ma semplicemente segnalano che il soggetto ha beneficiato di una procedura di sovraindebitamento. È un’informazione neutra dal punto di vista giuridico, ma che può essere presa in considerazione dagli istituti finanziari nella valutazione del merito creditizio per un periodo limitato.

Nonostante ciò, una volta concluso con successo il percorso di esdebitazione, è assolutamente possibile e anzi consigliabile avviare un processo di ricostruzione della propria reputazione finanziaria. Questo processo richiede tempo, responsabilità e strategie mirate, ma consente al debitore di rientrare gradualmente in un circuito economico sano e accessibile. Piccoli comportamenti virtuosi, come il rispetto puntuale di nuove scadenze, l’utilizzo prudente e responsabile di strumenti di credito (come carte prepagate o carte a saldo), l’eventuale accesso a soluzioni di microcredito etico, contribuiscono a ricostruire un profilo affidabile agli occhi delle banche e degli altri soggetti finanziari.

• Proprio per questa fase post-procedurale, Loanko ha sviluppato un sistema di supporto dedicato. I nostri consulenti non solo ti assistono durante la procedura, ma ti forniscono anche una guida pratica e personalizzata per aiutarti a gestire correttamente il “dopo”. Ti consigliamo su come comportarti con nuovi rapporti bancari, ti aiutiamo a comprendere come funzionano le segnalazioni nei SIC, e ti accompagniamo nella pianificazione di una gestione finanziaria più consapevole, orientata al risparmio e alla stabilità.

L’obiettivo finale non è solo uscire dai debiti, ma restare fuori per sempre, con strumenti nuovi, educazione finanziaria, e soprattutto la consapevolezza di poter affrontare il futuro con maggiore sicurezza e autonomia. Con Loanko, la tua libertà finanziaria non finisce con la procedura: inizia da lì, e ti accompagniamo anche nel passo successivo verso una vita economica pienamente reintegrata.

È possibile mantenere casa o auto durante la procedura di esdebitazione privati

Mantenere il patrimonio è possibile, ma dipende dall’uso e valore degli stessi:

• Casa di abitazione principale spesso non toccata, se non supera limiti di valore e beni.
• Auto per uso personale, purché non sia di lusso o non rappresenti un asset di valore elevato.
• Loanko valuta automaticamente redditi, spese familiari e patrimonio per verificare:
• se serve vendere un bene,
• oppure se è possibile proteggerlo, mantenendolo intatto.

La procedura di esdebitazione privati protegge da pignoramenti e azioni esecutive?

Assolutamente sì: uno dei principali vantaggi della procedura di esdebitazione è proprio la protezione immediata che offre al debitore contro le azioni esecutive e le pressioni dei creditori. Dal momento in cui viene formalmente avviata la procedura, infatti, si attiva un effetto sospensivo automatico su tutte le esecuzioni in corso: eventuali pignoramenti che siano su stipendi, conti correnti o beni mobili e immobili – vengono immediatamente sospesi.

Dal momento in cui viene formalmente avviata la procedura, infatti, si attiva un effetto sospensivo automatico su tutte le esecuzioni in corso: eventuali pignoramenti che siano su stipendi, conti correnti o beni mobili e immobili vengono immediatamente sospesi.

Non solo: i creditori non possono più intraprendere nuove azioni di recupero forzoso. Questo significa che non è più possibile notificare decreti ingiuntivi, avviare procedure di esecuzione o ottenere sequestri conservativi sui beni del debitore. È una tutela fondamentale, che offre al soggetto sovraindebitato una vera “boccata d’ossigeno”, permettendogli di affrontare la situazione senza l’ansia costante di nuove aggressioni patrimoniali.

Inoltre, con l’avvio della procedura cessano automaticamente anche gli interessi di mora, le sanzioni amministrative e gli ulteriori aggravi derivanti da ritardi nei pagamenti. Questo blocco consente di congelare la situazione debitoria, evitando che peggiori ulteriormente e rendendo possibile una pianificazione più razionale e sostenibile del piano di rientro.

Se la procedura viene accolta dal Tribunale, questa protezione resta attiva per tutta la sua durata, fino alla definizione del piano o al provvedimento finale di esdebitazione. Soltanto in caso di rigetto definitivo o revoca della procedura per motivi gravi e specifici le azioni esecutive potrebbero eventualmente riprendere.

Con Loanko, questa fase è gestita con estrema precisione: ci assicuriamo che tutti gli atti siano tempestivi e conformi alla legge, garantendo che la protezione scatti nei tempi giusti e venga mantenuta senza interruzioni. I nostri avvocati vigilano costantemente affinché nessun creditore tenti manovre illegittime, assicurando al cliente la serenità necessaria per affrontare la procedura in modo lucido, sicuro e senza pressioni indebite.

Qual è il ruolo dell’avvocato nella procedura di esdebitazione privati

L’avvocato è il pilastro della procedura:

• Assicura che domanda e documenti siano completi e conformi alla normativa vigente.
• Rappresenta il debitore in tribunale, negoziando con i creditori in caso di opposizioni.
• Fornisce consulenza personalizzata, spiegando spese, iter e impatti.
• Assiste anche nella fase post-chiusura, consigliando su ricostruzione creditizia e strumenti finanziari.

Loanko abbina l’efficienza della piattaforma digitale alla qualità professionale di avvocati esperti.

Cosa succede se ho redditi variabili o sono lavoratore autonomo?

Posso comunque accedere alla procedura di esdebitazione privati

Anche con fluttuazioni nel reddito, puoi accedervi:

• Loanko riceve dettagli sui tuoi redditi (IVA, fatture, flussi), analizzandone la sostenibilità.
• Il piano di esdebitazione potrà tenere conto delle entrate medie su 12 mesi.
• In presenza di redditi bassi o irregolari, si può proporre un piano personalizzato, includendo rate simboliche se previste.

Se sei autonomo, serve un’attenzione specifica per evitare che debiti d’impresa ostacolino la procedura.

Liberarti dai debiti è possibile con la procedura di esdebitazione privati

Affrontare una situazione di sovraindebitamento può sembrare un incubo senza uscita, ma la legge italiana ti offre una soluzione concreta e sicura: la procedura di esdebitazione privati. Questo strumento legale ti consente di cancellare i tuoi debiti in modo trasparente, tutelando la tua dignità e offrendoti la possibilità di ricostruire la tua vita finanziaria senza pressioni né giudizi.

Non si tratta di un “trucco”, ma di un percorso chiaro, accessibile a chi non riesce più a far fronte ai pagamenti, anche in presenza di debiti fiscali o patrimoniali. Ogni situazione è diversa, ma grazie all’approccio personalizzato e alla tecnologia di Loanko, oggi puoi affrontare la procedura di esdebitazione privati in modo rapido, sicuro e completamente digitale.

Scegliere Loanko significa:

• Ricevere supporto legale professionale, da parte di avvocati specializzati nel diritto del sovraindebitamento.
• Avere un consulente umano dedicato, senza call center né risposte automatiche.
• Usufruire di un’analisi gratuita del tuo caso in meno di 24 ore.
• Seguire un processo 100% digitale, guidato passo dopo passo dalla nostra piattaforma intelligente.
• Ogni giorno aiutiamo decine di persone a uscire dai debiti. Il tuo nuovo inizio può cominciare oggi stesso.