Solicitar cancelación de deuda
Pedir la cancelación de deudas es un trámite legal que permite eliminar parte o la totalidad de lo que debes si no puedes afrontarlo, gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad.
Solicitar información
Existen varias vías legales para lograrlo, desde la prescripción hasta la Ley de la Segunda Oportunidad. En esta guía práctica te explicamos paso a paso cómo solicitar la cancelación de una deuda en 2025, qué documentación necesitas, cómo actuar ante ficheros de morosos como ASNEF, y por qué contar con el equipo de abogados de Loanko puede marcar la diferencia entre vivir endeudado o empezar de nuevo sin cargas.
Antes de iniciar el procedimiento judicial, el primer paso obligatorio es un estudio de viabilidad. Este análisis evalúa si cumples los requisitos para solicitar la cancelación de deudas. El estudio incluye:
En Loanko, realizamos este estudio de forma totalmente gratuita y sin compromiso.
Para poder actuar ante la administración y el juzgado, necesitarás tu certificado digital. Si no lo tienes, te ayudamos a solicitarlo e instalarlo de forma sencilla. Es imprescindible para recopilar información y presentar la documentación.
Para poder solicitar la cancelación de tus deudas, debes reunir:
Con esta documentación, acreditamos tu situación económica y justificamos la solicitud de exoneración.
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TRANQUILIDAD FINANCIERA
Nuestro equipo te ayuda a encontrar la mejor solución legal para tu caso. Al optar por la Ley de Segunda Oportunidad, no sólo eliges un camino hacia la eliminación de tus deudas, sino que también inviertes en un futuro más estable.
EMPIEZA DESDE CERO HOY MISMOUna vez recopilada la documentación, los abogados de Loanko redactamos una demanda judicial formal en la que solicitamos la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI). Esta demanda se presenta en el juzgado de lo mercantil de tu domicilio.
La demanda incluye:
Presentada la demanda, el juzgado inicia el procedimiento. Este puede tener dos fases:
El juzgado acepta la insolvencia y tramita directamente la solicitud de cancelación.
Se liquida tu patrimonio disponible y se reparte entre acreedores antes de solicitar la exoneración.
Una vez completado el procedimiento, el juez dictará una resolución de exoneración que puede ser:
Esta resolución tiene carácter oficial y es vinculante para todos los acreedores.
La sentencia de cancelación se comunica a todos los acreedores. Desde ese momento:
1. Por escrito al acreedor o empresa de recobro
Si la deuda la gestiona directamente el acreedor original (banco, entidad financiera, compañía de telecomunicaciones) o una empresa de recobro, puedes enviar una solicitud formal por escrito.
Esta solicitud debe estar bien fundamentada legalmente (por ejemplo, por prescripción, deuda inexistente o cobro indebido), e incluir toda la documentación que justifique tu posición.
Es fundamental enviarla por medios fehacientes como burofax con acuse de recibo o carta certificada, para que quede constancia legal de tu reclamación.
2. A través de la web del fichero de morosos
Si la deuda aparece publicada en registros como ASNEF, Equifax o Experian, puedes solicitar su eliminación directamente desde sus plataformas.
Cada fichero tiene su propio formulario y procedimiento. Para reclamar con éxito, deberás adjuntar documentación que demuestre que la deuda es incorrecta, ha sido cancelada o está prescrita.
Si no responden o rechazan tu solicitud sin justificación, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
3. Ante el juzgado, si hay procedimiento judicial abierto
Si estás siendo demandado o ya hay un procedimiento judicial en marcha por esa deuda, la solicitud de cancelación debe realizarse dentro del proceso judicial, con una oposición formal que alegue causas como la prescripción, el abuso de intereses, la falta de legitimación del acreedor o cualquier otra defensa válida.
Este tipo de reclamaciones deben estar firmadas por un abogado y un procurador, y requieren un enfoque técnico y bien argumentado para tener éxito.
4. A través de un abogado especializado
Si quieres que todo el proceso se realice con seguridad y sin errores, lo más recomendable es contar con un abogado experto en cancelación de deudas. En Loanko, nuestros abogados analizan tu situación, redactan la solicitud, gestionan los plazos y se comunican directamente con acreedores, juzgados o ficheros de morosos en tu nombre.
Elegir esta vía te asegura que tu solicitud esté bien planteada desde el inicio, evitando errores formales que puedan invalidarla o dar pie a nuevas reclamaciones.
Si la negociación no es viable, trabajamos para que puedas acogerte al Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), permitiéndote empezar de nuevo sin el peso de tus deudas pasadas.
QUIERO SOLICITAR INFORMACIÓNLas deudas no son eternas. Si no se ha reclamado judicialmente en 5 años (generalmente), puedes solicitar su cancelación alegando prescripción.
Exigencias:
Uno de los requisitos clave para poder solicitar la cancelación de una deuda, especialmente en procesos como la prescripción o ciertas defensas legales contra reclamaciones, es que no exista una resolución judicial firme reconociendo esa deuda.
Esto significa que:
No debe haberse dictado sentencia en tu contra por esa deuda en un procedimiento judicial. No debes haber firmado ningún acuerdo ante notario, juzgado o en un proceso monitorio aceptando que debes esa cantidad. No debe haber un procedimiento de ejecución forzosa activo, como un embargo o subasta dictada por un juez tras reconocer que la deuda existe.
En términos jurídicos, esto se llama prescripción de la deuda. La ley establece unos plazos máximos para que un acreedor pueda exigir el cobro de una deuda. Si ese plazo transcurre sin que se haya interrumpido mediante una acción válida (como una demanda judicial o un requerimiento fehaciente), la deuda queda extinguida legalmente y ya no puede reclamarse.
Los plazos de prescripción varían según el tipo de deuda: Deudas personales o entre particulares: 5 años desde la última reclamación o reconocimiento de deuda. Deudas de tarjetas de crédito, préstamos bancarios o financieras: generalmente también 5 años. Deudas con Hacienda o Seguridad Social: 4 años, aunque con particularidades. Recibos impagados, suministros, alquileres: entre 3 y 5 años según el caso.
1. Copia del contrato de origen de la deuda
Se trata del documento que originó la deuda: el contrato que firmaste en su día con la entidad bancaria, financiera, empresa de servicios, operadora o cualquier otro acreedor. Puede tratarse, por ejemplo, de:
¿Por qué es necesario este documento?
Porque permite:
Si no lo tienes, no te preocupes: muchas veces podemos solicitarlo directamente a la entidad o usar otras vías legales para acceder a él.
2. Informe de morosos (ASNEF, Experian, RAI, etc.)
Este documento te permite saber si estás incluido en ficheros de morosidad y qué entidades te han registrado. Existen varios registros en España, siendo los más comunes:
¿Qué contiene este informe?
¿Por qué es importante?
Nosotros podemos ayudarte a solicitar este informe gratuitamente, en tu nombre, y analizar su contenido.
3. Certificado de no existencia de procedimientos judiciales (si lo tienes)
Este certificado demuestra que no existe ningún proceso judicial abierto en tu contra relacionado con las deudas, como por ejemplo:
¿Por qué es útil?
Porque para que algunas deudas puedan cancelarse especialmente por prescripción es clave que:
Este certificado no es obligatorio, pero si lo tienes, agiliza mucho la revisión del caso y nos permite trabajar con más seguridad. Se puede solicitar en los juzgados de tu ciudad o, en algunos casos, a través del Punto Neutro Judicial.
Desde Loanko te ayudamos a redactar y enviar la solicitud de prescripción correctamente.
Si eres insolvente y no puedes pagar tus deudas, puedes solicitar su cancelación judicial mediante este procedimiento.
¿Cómo se solicita?
Resultado: Exoneración total de todas tus deudas, incluso con Hacienda y Seguridad Social.
En Loanko:
1. Revisamos tu caso gratis con tu certificado digital
Antes de que tomes cualquier decisión, analizamos tu situación sin compromiso. Solo necesitamos que nos facilites tu certificado digital o tus credenciales de acceso a Hacienda y Seguridad Social. Con esa información:
Este diagnóstico inicial es gratuito y nos permite determinar cuál es la mejor vía para cancelar tus deudas: si puedes alegar prescripción, negociar cancelaciones o iniciar un proceso judicial.
2. Comprobamos si puedes alegar prescripción de deudas
Una vez que tenemos toda la información, verificamos si alguna de tus deudas ha prescrito legalmente. Esto ocurre cuando:
Si se cumplen las condiciones, podemos solicitar su cancelación por vía legal y exigir que:
La prescripción es una de las formas más rápidas y económicas de cancelar una deuda si se cumplen los requisitos. Y nosotros te lo decimos claramente desde el principio.
3. Negociamos cancelaciones con entidades bancarias, financieras y empresas de recobro
Cuando la prescripción no es viable, nuestros abogados negocian directamente con las entidades acreedoras para lograr acuerdos que te beneficien. Nos encargamos de:
También actuamos ante empresas de recobro que operan al margen de la ley o utilizan prácticas agresivas. Con nuestra intervención legal, detenemos el acoso y llevamos el control de la negociación con garantías jurídicas.
4. Tramitamos la Ley de la Segunda Oportunidad desde solo 100 €/mes
Si tus deudas son elevadas y no puedes hacer frente a ellas ni negociando, ponemos en marcha el procedimiento judicial para solicitar su cancelación definitiva mediante la Ley de la Segunda Oportunidad.
Desde solo 100 euros al mes, nos encargamos de todo el proceso legal:
Este procedimiento permite incluso cancelar deudas con Hacienda, Seguridad Social, bancos y financieras. Miles de personas en España ya se han liberado gracias a esta ley. Nosotros te ayudamos a lograrlo con un plan de pago ajustado a tus posibilidades.
5. Gestionamos tu salida de ASNEF y otros ficheros de morosos
Estar en registros de morosidad como ASNEF, RAI, Experian o CIRBE puede bloquear tu acceso a financiación, alquileres, contratos de servicios o tarjetas.
Por eso, una vez que cancelamos o anulamos tus deudas, gestionamos tu eliminación formal de todos los ficheros donde estés incluido. Nos ocupamos de:
Esto te permite recuperar tu reputación financiera, dejar atrás el estigma del impago y volver a operar con normalidad en el sistema bancario y comercial.
Miles de personas ya han solicitado y conseguido cancelar sus deudas con nuestra ayuda. ¿Y tú?
Solicitar cancelación de deuda es iniciar un proceso legal para eliminar total o parcialmente tus deudas cuando no puedes pagarlas, amparado por la Ley de la Segunda Oportunidad.
Solicitar más informaciónEn el Juzgado de lo Mercantil del domicilio del deudor, mediante demanda firmada por abogado y procurador.
Identificación, prueba de ingresos, listado de deudas, contratos, patrimonio, certificados de Hacienda y Seguridad Social.
Se aplica el procedimiento sin masa, lo que permite una resolución más rápida y sin necesidad de liquidar patrimonio.
No. Es obligatorio ir representado por abogado y procurador, ya que se trata de un proceso judicial.
Sí. Tener ingresos no impide el proceso si se demuestra que no puedes afrontar todas tus deudas.
