L’esdebitamento funziona come un percorso legale che permette a privati sovraindebitati di liberarsi dai debiti non più sostenibili. Dopo aver dimostrato la propria situazione di insolvenza e l’impossibilità oggettiva di saldare i debiti, si presenta una domanda al tribunale. Se approvata, si può ottenere la cancellazione parziale o totale dei debiti residui, spesso dopo un piano di rientro proporzionato alle proprie possibilità.
Esdebitamento come funziona: la guida completa per ripartire da zero
Molte persone in Italia vivono oggi una realtà difficile, schiacciate dai debiti e senza una via d'uscita chiara. Spese impreviste, perdita del lavoro, eventi familiari o semplicemente errori di gestione possono portare chiunque in una situazione di sovraindebitamento. Ma c'è una soluzione concreta, legale e umana: l'esdebitamento.
In questa guida scoprirai l'esdebitamento come funziona, chi può accedervi, quali debiti si possono cancellare e come Loanko, legaltech specializzata in procedure di cancellazione dei debiti, può aiutarti a ritrovare la libertà finanziaria, con uno dei percorsi più rapidi ed efficaci sul mercato.
Quali tipi di debiti si possono cancellare con l’esdebitamento e come funziona?
L’esdebitamento, come funziona rispetto ai diversi tipi di debiti? Questa è una delle domande più frequenti tra chi cerca una via d'uscita da una situazione di sovraindebitamento. La normativa italiana, in particolare il Codice della Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza (D.Lgs. 14/2019), consente di cancellare una vasta gamma di debiti, a condizione che siano "non privilegiati" o comunque trattabili nel piano di esdebitamento.
Debiti cancellabili con l’esdebitamento:
Carte di credito, prestiti personali e cessioni del quinto
Debiti verso banche e finanziarie
Debiti fiscali e contributivi (in parte, se omologati nel piano)
Bollette, canoni non pagati, spese condominiali
Debiti esclusi dall’esdebitamento:
Multe penali o civili per dolo
Debiti per mantenimento figli o ex coniuge
Risarcimenti per danni extracontrattuali da responsabilità dolosa
Con Loanko, un avvocato esperto valuterà nel dettaglio la natura dei tuoi debiti e preparerà un piano su misura per ottenere la massima cancellazione possibile, in base alla legge.
Esdebitamento come funziona se ho una casa o beni di proprietà?
Molti debitori, prima di intraprendere un percorso di esdebitamento, nutrono un timore legittimo: perdere automaticamente la casa o i beni di proprietà. È una preoccupazione comprensibile, soprattutto quando si è già sotto pressione a causa delle difficoltà economiche. Tuttavia, occorre chiarire un punto fondamentale: l’esdebitamento, come funziona davvero in presenza di beni patrimoniali? La legge italiana, attraverso il Codice della Crisi, non impone la vendita automatica degli immobili o dei beni, ma anzi, consente di strutturare piani di rientro che possono preservare il patrimonio, se gestiti correttamente.
In particolare, non è sempre necessario liquidare i beni. Ad esempio, il debitore può mantenere la propria abitazione principale, purché dimostri che si tratta della residenza effettiva e che la sua permanenza in essa è essenziale per sé o per la propria famiglia. Inoltre, è possibile valorizzare i beni mettendoli a reddito – come nel caso di immobili affittabili così da generare flussi economici utili a soddisfare, almeno in parte, le richieste dei creditori.
Con il supporto legale di Loanko, è possibile elaborare un piano sostenibile e personalizzato, capace di tenere conto della specifica situazione patrimoniale del debitore. Il nostro team analizza attentamente ogni caso, verificando se ci sono soluzioni alternative alla liquidazione forzata e costruendo una strategia mirata a salvaguardare ciò che per il cliente è davvero importante. In definitiva, l’esdebitamento non è sinonimo di spoliazione: con l’approccio giusto, può essere un percorso verso la libertà senza sacrificare tutto.
Esdebitamento come funziona sul proprio storico creditizio?
Un'altra domanda importante è: esdebitamento, come funziona sull'affidabilità creditizia? Dopo l’esdebitamento, il nominativo del debitore viene segnalato come soggetto che ha beneficiato di una procedura di sovraindebitamento.
Cosa comporta?
Temporanea difficoltà ad accedere a nuovi finanziamenti
Segnalazione al CRIF o altri SIC (sistemi di informazione creditizia)
Dopo alcuni anni (solitamente 3-5), si può tornare ad avere accesso al credito
Loanko accompagna il debitore anche nella fase post-esdebitamento, offrendo consulenza per ricostruire il proprio profilo finanziario in modo sano e responsabile.
Esdebitamento come funziona rispetto al consolidamento dei debiti?
Molti confondono esdebitamento e consolidamento dei debiti, ma sono soluzioni profondamente diverse. Vediamo l’esdebitamento come funziona in confronto al consolidamento:
Esdebitamento:
È una procedura legale per cancellare i debiti in modo definitivo
Si accede solo in caso di sovraindebitamento reale
Richiede l'intervento di un giudice
Consolidamento:
È una rinegoziazione dei debiti in un unico prestito
Non cancella il debito, ma lo ristruttura
Richiede un buon merito creditizio e spesso garanzie
Con Loanko, valuteremo insieme quale soluzione è applicabile al tuo caso: il nostro obiettivo è offrirti la via più efficace per liberarti dai debiti.
Esdebitamento come funziona se ho già fatto una procedura in passato?
Tra i dubbi più frequenti di chi ha già affrontato un percorso di liberazione dai debiti, c’è questo: esdebitamento, come funziona se ho già usufruito della procedura in passato? La legge italiana, precisamente l’articolo 283, comma 5, del Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, stabilisce che sia possibile accedere nuovamente all’esdebitamento, ma solo dopo un intervallo minimo di cinque anni dalla precedente procedura. Tuttavia, esistono delle eccezioni che vanno valutate caso per caso.
Per poter beneficiare nuovamente dell’esdebitamento, è essenziale dimostrare la propria buona fede nel procedimento precedente. Ciò significa che il debitore deve aver agito con correttezza, trasparenza e collaborazione durante tutto l’iter legale. Inoltre, è necessario che la nuova condizione di sovraindebitamento non sia derivata da comportamenti gravi o irresponsabili, ma piuttosto da fattori esterni e imprevedibili, come una malattia, la perdita del lavoro o altre circostanze eccezionali.
Il team legale di Loanko si occupa di esaminare con attenzione sia la situazione precedente che quella attuale, per verificare se ci sono le condizioni giuridiche per un nuovo accesso all’esdebitamento. Grazie alla nostra esperienza, possiamo offrirti un orientamento chiaro, onesto e personalizzato, aiutandoti a capire se e come ripartire da zero anche una seconda volta.
Esdebitamento come funziona con Loanko passo dopo passo
Analisi gratuita del tuo profilo debitorio, senza impegno
Verifica dei requisiti di legge per accedere all’esdebitamento
Preparazione della documentazione da parte di un avvocato esperto
Deposito presso il Tribunale competente e nomina dell’OCC
Omologazione del piano e cancellazione dei debiti
Con Loanko, l’esdebitamento come funziona? Abbiamo creato un processo completamente digitale, veloce e umano:
Esdebitamento come funziona con l’intervento del tribunale?
Uno degli aspetti più delicati dell’intero percorso di esdebitamento è il momento in cui il procedimento approda in tribunale. Ma l’esdebitamento, come funziona davvero davanti al giudice? Questa fase, tutt’altro che burocratica, rappresenta il cuore della procedura: è qui che si decide, in ultima istanza, se il piano proposto potrà essere omologato e quindi se il debitore potrà finalmente ottenere la cancellazione dei propri debiti.
Dopo che l’OCC (Organismo di Composizione della Crisi) ha elaborato e presentato il piano di rientro o liquidazione, spetta al tribunale valutarne ogni aspetto. Il giudice verifica innanzitutto la correttezza formale e sostanziale del piano, ovvero se tutti i documenti sono completi, coerenti e rispettano i criteri imposti dalla legge. Successivamente, viene convocata un’udienza in cui i creditori possono esprimere il loro parere sul piano proposto. Infine, il tribunale decide se omologare il piano, rendendolo esecutivo e vincolante per tutte le parti coinvolte.
Durante questa valutazione, il giudice tiene conto di elementi fondamentali come la buona fede del debitore, la sostenibilità del piano nel tempo e l’equità del trattamento dei creditori. Ogni dettaglio conta, ed è per questo che avere accanto un team esperto fa la differenza.
Con Loanko, affrontare questa fase cruciale diventa molto più semplice: grazie alla preparazione dei nostri avvocati e al supporto costante che offriamo, il cliente si presenta davanti al giudice con la certezza di essere rappresentato in modo solido, competente e trasparente.
Esdebitamento come funziona rispetto al sovraindebitamento?
Molti usano i termini sovraindebitamento ed esdebitamento come sinonimi, ma non sono la stessa cosa. Vediamo l’esdebitamento come funziona rispetto al sovraindebitamento:
Il sovraindebitamento è la condizione di partenza: quando una persona non riesce più a far fronte ai propri debiti con i mezzi ordinari
L’esdebitamento è la soluzione legale che consente di uscire da quella condizione, cancellando i debiti secondo la legge
Loanko aiuta chi si trova in una situazione di sovraindebitamento a trasformare quella condizione in un’opportunità di rinascita finanziaria.
Esdebitamento come funziona per sapere se ne ho diritto?
Ti chiedi: esdebitamento, come funziona per capire se posso accedervi? Loanko ha sviluppato un sistema tecnologico che, attraverso poche informazioni, valuta gratuitamente e in tempo reale se possiedi i requisiti per accedere alla procedura.
Basta:
Fornire una panoramica dei tuoi debiti
Indicare il tuo reddito e patrimonio
Rispondere ad alcune domande legali (con l’aiuto del nostro team)
In poche ore saprai se puoi iniziare un nuovo percorso verso la libertà finanziaria, seguito da esperti legali e con la sicurezza di una procedura 100% conforme alla legge.
Esdebitamento come funziona: una nuova partenza è possibile, anche per te
Abbiamo visto nel dettaglio l’esdebitamento come funziona, quali debiti si possono cancellare, chi può accedervi e quale ruolo fondamentale ricopre Loanko in questo percorso. Non si tratta solo di un processo giuridico, ma di un vero e proprio strumento di rinascita personale e finanziaria.
Grazie all’aiuto degli esperti Loanko:
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FAQs Esdebitamento come funziona
L’esdebitamento è un meccanismo previsto dalla legge che consente alle persone sovraindebitate di uscire da una situazione finanziaria insostenibile. Il debitore deve dimostrare di non poter far fronte ai propri obblighi e presentare una richiesta al tribunale. Se accolta, la procedura può portare all’annullamento totale o parziale dei debiti, eventualmente dopo un piano di pagamento compatibile con le sue reali capacità economiche.
Che cos'è l'esdebitamento e come funziona in Italia?
L’esdebitamento è una procedura prevista dal Codice della Crisi che consente a persone sovraindebitate di ottenere la cancellazione parziale o totale dei debiti, attraverso l’omologazione di un piano da parte del tribunale.
Quanto costa l’esdebitamento con Loanko?
Loanko offre un'analisi iniziale gratuita. I costi complessivi vengono definiti in base alla complessità del caso e possono essere inseriti direttamente nel piano, quindi rateizzati.
Quanto tempo richiede l’esdebitamento con Loanko?
Grazie alla tecnologia e all'esperienza del team Loanko, i tempi sono tra i più rapidi sul mercato: in media tra 6 e 12 mesi.
L’esdebitamento è sicuro? Fornire i miei dati a Loanko è affidabile?
Sì, Loanko garantisce il trattamento dei dati nel rispetto del GDPR. L’intero processo è sicuro, riservato e seguito da avvocati esperti.
Posso accedere all’esdebitamento anche se non ho reddito fisso?
Sì, in alcuni casi specifici è possibile. Loanko analizzerà la tua situazione per verificare se puoi accedere come debitore incapiente o proporre un piano sostenibile con altri strumenti (ad esempio, garanzie di terzi)
